车险综合改革以来已累计为车险消费者减少支出超1700亿元

车险改革满“周岁”了。近日，银保监会披露车险综合改革数据显示，启动车险综合改革以来，已累计为我国车险消费者减少支出超过1700亿元。88%的消费者保险支出下降。不过，受车险综合改革影响，2021年国内财产险市场保费增速显著低于历史年度复合增速，非车险业务保费增速较上年有所提升，占比已提升至接近五成。有分析指出，非车险业务尤其是新兴业务领域，更考验保险公司的风险控制能力。

“双降”与“双升”

根据银保监会相关负责人介绍，自2020年9月19日启动车险综合改革以来，已累计为我国车险消费者减少支出超过1700亿元，车险市场呈现保费价格、手续费率“双降”和保险责任限额、商车险投保率“双升”的新局面。

数据显示，截至7月末，车辆平均所缴保费2774元，较改革前降低21%，88%的消费者保费支出下降。其次，费用水平大幅下降，截至7月末，全国车险综合费用率、车险手续费率、车辆业务及管理费用率同比分别下降11.8%、7.3%、5%。交强险在价格不变的情况下，保障水平由改革前的12.2万元提升至20万元，商业第三者责任险平均保额提升56万元，商业险投保率由改革前的80%上升至86%，风险保障程度显著提高。

与之对应的是，保险公司的车险保费收入下滑，给公司短期经营带来压力。数家上市险企披露的数据都反映出，受车险综改影响，保费收入有所下降。以最具代表性的“老三家”为例，今年上半年均遭遇了车险保费同比下降、综合成本率上升的挑战。其中，去年9月以来，人保财险的车险保费收入一直处于下行趋势;今年8月单月，人保财险的车险保费同比下降10.8%，依然延续负增长趋势。

“压力”与“挑战”

面对车险经营“困境”，一大批财险公司开始拓展非车险作为新的增长极。银保监会数据显示，2021年前7月，车险保费同比下降8.8%，非车险保费同比上涨14.2%，一负一正，车险业务占比降为51.8%，非车险升至48.2%。

不过，随着各保险公司加快布局非车险，非车险业务的利润空间也被挤压。如太保财险今年上半年非车险保险业务收入为369.19亿元，同比增长28.6%;综合成本率为99.9%，同比上升0.2个百分点。

“车险业务偏标准化，市场门槛相对较低，而非车险业务尤其是新兴业务领域，更考验保险公司的风险控制能力，需要提高各级机构、各渠道的非车险业务专业化程度，进行有效管控。”一位不愿具名的资深保险人士向新快报记者指出，随着车险综合改革的持续实施，发展非车险业务几乎是财险公司的必然选择，但并非发展非车险业务就能缓解车险综改带来的压力。

上述人士认为，随着车险综合改革的持续实施，中小财险公司的下半场，更需要聚焦在特定险种领域、行业或地域，深耕细分市场，推动专业化、精细化发展，积累专业能力，在细分市场建立市场竞争力。(记者刘威魁)

关键词： 车险改革 车险消费者 减少支出 保险支出