继中国银行、邮储银行等多家银行陆续发布加强对信用卡规范管理的公告后,日前,又有多家银行陆续发布相关提示。 兴业银行、平安银行发布公告称,持卡人需规范用卡、合理消费,不得虚假交易套现用卡,不得通过非正规交易渠道或虚假手段恶意套取银行信贷资金、积分、权益等。同时,信用卡透支应用于消费领域,不得用于证券市场、生产经营、房地产开发、投资等非消费领域。
记者了解到,不少银行机构除了对资金用途、套现、套取积分和权益等行为进行管控之外,还对一些信用风险上升的客户进行了限制交易或降额的举措,并针对虚拟货币交易进行了重申。
如兴业银行表示,个人信用卡资金应用于消费领域,不得用于房地产、证券市场、投资理财、生产经营等非消费领域。同时,持卡人不得通过该行信用卡参与虚拟货币的交易资金充值及提现、购买及销售相关交易充值码等活动,不得通过该行信用卡划转相关交易资金。
平安银行信用卡中心也表示,信用卡只限持卡人本人使用,不得出租、出借、转卖、出售、购买信用卡或其账户,应妥善保管好信用卡的密码、卡片验证码、动态密码等信息,勿主动泄露给他人,以避免因本人泄露导致的风险和损失。
管控措施逐步升级
一旦持卡人信用卡交易出现监管规定的或各银行认定的风险特征时,银行有权中止或终止信用卡的全部或部分功能。
如平安银行信用卡将调整授信额度、锁定账户、紧急止付、对商户交易限额、套现治理等风险管理措施,银行持有要求持卡人提供消费交易发票、消费签账单等交易凭证的权利,以识别相关交易风险。
如果持卡人违反信用卡活动相关规则,其间取得的所有权益、优惠奖励和活动礼品,银行享有追偿权,包括但不限于采取限制登录、封禁账号、撤销活动资格、积分返还、收回礼品、取消优惠、限制卡片使用等措施,并保留追究相关法律责任的权利。